“배드뱅크가 부실채권을 매입한다는데, 그게 무슨 뜻인가요?”
“채권을 매입하면 빚이 사라지는 건가요?”
👉 이 질문, 아주 많습니다.
오늘은 배드뱅크가 매입하는 ‘채권’의 의미와 절차, 그리고 채무자에게 미치는 영향을
쉽게 정리해드릴게요.
💡 1️⃣ 배드뱅크란?
‘배드뱅크(Bad Bank)’는 **은행이나 금융기관이 회수하지 못한 부실채권(NPL)**을
전문적으로 인수·정리하는 기관을 말합니다.
즉, 일반 금융기관이 회수가 불가능한 **빚(채권)**을
정부 산하 기관이 저가로 매입해 관리 및 탕감 절차를 진행하는 구조예요.
📌 대표 기관
- 한국자산관리공사(캠코)
- 신용회복위원회
- 국민행복기금
- 서민금융진흥원
🧾 2️⃣ 배드뱅크가 매입하는 ‘채권’의 의미
‘매입 채권’이란, 채무자(개인·기업)가 갚지 못한 대출금 등 부실채무를 말합니다.
금융권이 직접 회수하지 않고, **배드뱅크에 양도(매각)**하는 형태로 정리됩니다.
| 채권의 주체 | 은행, 카드사, 저축은행, 캐피탈 등 |
| 채권의 매수자 | 배드뱅크(정부 산하 기관) |
| 매입대상 | 장기 연체, 신용불량, 부도 채권 |
| 매입가격 | 원금의 5~20% 수준 (채권 가치에 따라 다름) |
💬 예를 들어,
은행에서 1,000만 원을 빌리고 장기 연체가 발생했다면
→ 은행은 이를 100~200만 원 수준으로 배드뱅크에 매각하고,
→ 배드뱅크는 이후 채무자와 감면 및 상환합의 절차를 진행합니다.
💰 3️⃣ 채권 매입 후 채무자에게 생기는 일
배드뱅크가 채권을 매입하면, 채무자는 **새로운 채권자(국가기관)**와 거래하게 됩니다.
즉, 기존 은행 부채가 사라지는 대신 공공기관과 채무조정 절차가 시작됩니다.
| ① 매입 완료 | 금융기관 → 캠코로 채권 이전 |
| ② 통보 및 협의 | 채무자에게 매입 통보서 발송 |
| ③ 채무조정 제안 | 원금 감면, 이자 탕감, 상환 유예안 제시 |
| ④ 협약 체결 | 상환계획 확정 (3~10년 분할 가능) |
| ⑤ 신용회복 진행 | 성실상환 시 신용점수 복원 가능 |
📌 대부분의 채무자는 원금 30~90% 감면 + 이자 전액 탕감을 받습니다.
🏠 4️⃣ 매입 채권의 종류
배드뱅크가 매입하는 부실채권은 다음과 같습니다 👇
| 신용채권 | 카드론, 현금서비스, 신용대출 | 일반 개인 부채 |
| 보증채권 | 보증기관이 대위변제한 채무 | 신용보증기금, 기술보증기금 등 |
| 정책자금채권 | 소상공인 정책자금, 코로나19 대출 | 정부보증 부채 |
| 기업대출채권 | 자영업자, 중소기업 부실대출 | 한도거래, 운전자금 등 |
💬 특히 소상공인 배드뱅크는
“코로나19 피해 자영업자 부실채권” 중심으로 매입 중이에요.
⚙️ 5️⃣ 채권 매입 절차 (요약)
| ① | 부실채권 발생 (3개월 이상 연체) | 은행·카드사 |
| ② | 금융기관이 캠코에 채권 매각 요청 | 금융기관 |
| ③ | 캠코가 채권 매입 (평가 후 저가매입) | 캠코(배드뱅크) |
| ④ | 채무자 통보 및 조정 협의 | 캠코·신용회복위 |
| ⑤ | 감면 및 상환 실행 | 채무자 |
📞 6️⃣ 배드뱅크 관련 문의처
| 캠코(한국자산관리공사) | 부실채권 인수·정리 | ☎ 1588-3570 |
| 신용회복위원회 | 개인 채무조정 | ☎ 1600-5500 |
| 국민행복기금 | 파산·회생자 지원 | ☎ 1397 |
| 서민금융진흥원 | 저신용자 대출 및 상담 | ☎ 1397 |
⚠️ 7️⃣ 주의사항
- 채권 매입 = 빚 소멸이 아님
→ 단, 조정 합의 시 일부 또는 대부분 감면 가능 - 허위 소득·재산신고 시 지원 취소
- 채무조정 불이행 시 재매각 가능성
→ 즉, 다시 추심 대상이 될 수 있습니다.
💬 8️⃣ 자주 묻는 질문(FAQ)
❓ Q. 배드뱅크가 채권을 매입하면 내 빚이 사라지나요?
⚡ 아닙니다. 채무자는 여전히 상환 의무가 있지만,
감면된 금액으로 다시 상환 협의가 가능합니다.
❓ Q. 이미 파산했는데 배드뱅크 대상인가요?
✅ 가능합니다. 단, 법원 절차 종료 후 남은 채권에 한해 조정 가능합니다.
❓ Q. 매입된 채권은 어디서 확인하나요?
👉 캠코 ‘온캠코’ 홈페이지 또는 신용정보조회 앱에서 확인 가능.
🌱 9️⃣ 한줄 요약
“배드뱅크의 채권 매입은 ‘빚 소멸’이 아니라 ‘빚 구제의 첫걸음’입니다.
정부가 인수해주면, 감면과 재기의 기회가 생깁니다. 💪”